Calculadora de Viver de Renda
Informe quanto você quer receber por mês e veja o patrimônio necessário, o tempo pra chegar lá e quanto desse rendimento sobra depois do Imposto de Renda e da inflação.
Patrimônio necessário
R$ 1.333.477,22
Tempo para chegar lá
26 anos
Rendimento líquido no 1º mês
R$ 9.900,27
Para retirar R$ 5.000,00 por mês, corrigidos pela inflação, sem diminuir o patrimônio, você precisa de R$ 1.333.477,22. Esse valor rende R$ 9.900,27 líquidos no primeiro mês, e R$ 4.900,27 precisam voltar pro patrimônio só pra repor a inflação. Com R$ 50.000,00 hoje e aportes de R$ 2.000,00 por mês, você chega lá em 26 anos.
Evolução do patrimônio até a meta, em reais de hoje.
Ver tabela ano a ano
| Período | Valor aportado | Rendimentos | Patrimônio |
|---|---|---|---|
| Hoje | R$ 50.000,00 | R$ 0,00 | R$ 50.000,00 |
| Ano 1 | R$ 74.000,00 | R$ 2.787,48 | R$ 76.787,48 |
| Ano 2 | R$ 98.000,00 | R$ 6.800,84 | R$ 104.800,84 |
| Ano 3 | R$ 122.000,00 | R$ 12.096,18 | R$ 134.096,18 |
| Ano 4 | R$ 146.000,00 | R$ 18.732,17 | R$ 164.732,17 |
| Ano 5 | R$ 170.000,00 | R$ 26.770,15 | R$ 196.770,15 |
| Ano 6 | R$ 194.000,00 | R$ 36.274,30 | R$ 230.274,30 |
| Ano 7 | R$ 218.000,00 | R$ 47.311,69 | R$ 265.311,69 |
| Ano 8 | R$ 242.000,00 | R$ 59.952,51 | R$ 301.952,51 |
| Ano 9 | R$ 266.000,00 | R$ 74.270,12 | R$ 340.270,12 |
| Ano 10 | R$ 290.000,00 | R$ 90.341,27 | R$ 380.341,27 |
| Ano 11 | R$ 314.000,00 | R$ 108.246,19 | R$ 422.246,19 |
Como usar a calculadora
Comece pela renda mensal que você quer receber, em reais de hoje. Escolha se pretende manter o patrimônio intacto ou gastá-lo ao longo de um prazo. Depois informe o retorno esperado do investimento, a inflação e o Imposto de Renda. Por fim, diga quanto você já tem e quanto consegue aportar por mês: o resultado, o gráfico e a tabela atualizam sozinhos.
Se a sua renda ideal ainda parece distante, arraste os sliders e compare cenários: dá pra ver na hora quanto cada aporte a mais, ou cada ponto de retorno, muda o prazo.
Como o cálculo funciona
Todos os valores ficam em reais de hoje. A renda desejada é corrigida pela inflação mês a mês, e o aporte mensal também. Assim o resultado responde à pergunta que importa: quanto o dinheiro vai comprar, não só quantos reais vão aparecer no extrato.
Para manter o patrimônio, a calculadora soma o rendimento líquido do mês e subtrai a inflação do mês. O que sobra é a retirada sustentável, e o patrimônio necessário é a renda desejada dividida por essa taxa. Para gastar até acabar, a conta usa o valor presente de uma renda corrigida pela inflação durante o prazo escolhido.
O Imposto de Renda é descontado do rendimento mês a mês, inclusive enquanto você acumula. Na prática o imposto só é cobrado no resgate, então o tempo real tende a ser um pouco menor que o mostrado. A calculadora também assume retorno e inflação constantes e não considera taxas de custódia nem corretagem.
Perguntas frequentes
Quanto preciso investir para viver de renda?
Depende da renda que você quer e de quanto o investimento rende acima da inflação. Com retorno de 11% ao ano, inflação de 4,5% e IR de 15%, uma renda de R$ 5.000 por mês, corrigida pela inflação, pede cerca de R$ 1.333.477,22 para manter o patrimônio intacto.
Por que a calculadora corrige a renda pela inflação?
Porque R$ 5.000 de hoje não compram o mesmo daqui a dez anos. Se você retirar sempre o mesmo valor nominal, a renda perde poder de compra a cada ano. Corrigir a retirada pela inflação mostra o patrimônio necessário pra manter o padrão de vida.
Qual a diferença entre manter o patrimônio e gastar até acabar?
Manter significa retirar só o rendimento que sobra depois de repor a inflação, e o patrimônio segue comprando o mesmo pra sempre. Gastar até acabar usa o próprio principal: pra a mesma renda durante 30 anos, a conta cai pra R$ 985.151,09.
O resultado da calculadora é garantido?
Não. A calculadora assume retorno e inflação constantes, e os dois variam ao longo dos anos. O resultado é uma estimativa pra planejar, não uma promessa de rendimento.
Para aprofundar
- Quanto preciso para viver de renda
- Quanto rende R$ 1 milhão por mês
- Tesouro IPCA+: como funciona e vale a pena
Quer ver quanto um aporte mensal rende com o tempo? Use a calculadora de juros compostos.
Este conteúdo é educacional e não constitui recomendação de investimento.