Quanto rende R$ 100 mil na poupança

R$ 100 mil guardados na poupança, sem fazer nada além de deixar render? Ele cresce mês após mês. Em um ano o rendimento parece modesto. Mas em cinco anos? E em dez? A diferença fica cada vez maior — é assim que os juros compostos funcionam.

Agora mude pra 100% do CDI (na ilustração, 1% ao mês, só pra comparação) e veja o que acontece com o mesmo R$ 100 mil: a distância é bem maior. Quanto maior a quantia e quanto mais tempo você deixa render, mais visível fica a diferença entre guardar na poupança ou numa opção que rende mais.

Quanto rende em 1, 5 e 10 anos?

A tabela abaixo mostra os números reais pra quem deixa R$ 10 mil, R$ 50 mil ou R$ 100 mil na poupança, sem mexer, ganhando juros compostos todos os meses — calculada com a taxa de poupança de hoje.

Os números podem parecer bons até você botar lado a lado com o CDI. Aí a história muda.

Poupança vs 100% do CDI: a diferença em 1 ano

A poupança rende de forma previsível — sempre a mesma taxa, mês após mês. Já o CDI segue a Selic, então quando a taxa básica da economia sobe, o CDI sobe junto. Por isso, em períodos de juros altos como o atual, a vantagem fica bem clara.

Veja a comparação com a mesma quantia guardada a 100% do CDI, usando uma taxa ilustrativa de 1% ao mês. A poupança usa a taxa vigente de hoje:

Quanto mais você tem guardado, mais essa diferença pesa. Com R$ 100 mil, o rendimento do CDI sempre vai deixar a poupança para trás. Em dez anos? A diferença passa de 100 mil reais.

A taxa de poupança hoje

A poupança rende 0,67% ao mês (atualizado em 11/09/2026). Esse valor já leva em conta a regra dos 8,5% — quando a Selic está acima desse patamar (o que é quase sempre), a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Se você quer entender essa regra em detalhes, veja nosso artigo sobre quanto rende R$ 500 por mês, que explica como funciona.

A taxa da poupança é fixa e segura — não muda junto com a economia. Isso é uma vantagem pra quem quer previsibilidade. Mas também é uma desvantagem quando a Selic está alta, porque você fica recebendo sempre o mesmo percentual enquanto outros investimentos (CDI, CDB, Tesouro) ganham junto com ela.

Não guarde tudo num único produto

Se você tem R$ 100 mil, usar só a poupança é arriscado por outro motivo: concentração. O ideal é diversificar. Coloque uma parte (alguns meses de gastos) em um CDB com resgate no dia seguinte — rende mais que poupança com a mesma segurança (garantia do FGC). Outra parte em Tesouro Selic, que também tem resgate rápido. E se tiver mais tempo, CDB com vencimento mais longo costuma pagar uma taxa bem melhor.

Essa estratégia equilibra segurança com rendimento. Você não perde a liquidez que precisa, mas também não deixa dinheiro "dormindo" numa poupança quando existem alternativas melhores.

O peso dos juros compostos em quantias grandes

Leia nosso artigo sobre juros compostos se quiser entender melhor como esse "efeito bola de neve" funciona. Mas aqui vai a essência: quanto maior a quantia inicial, mais forte o efeito dos juros compostos. R$ 100 mil em dez anos mais que dobram na poupança. Se você aumentar a taxa de rendimento (saindo da poupança pro CDI), o salto fica ainda maior.

Quer saber exatamente quanto seu dinheiro vai render com a taxa que você escolher? Simular com a taxa de hoje — a calculadora mostra mês a mês como cresce, e você consegue comparar cenários diferentes.

A decisão é sua, mas os números falam por si. Quanto maior o dinheiro guardado e quanto mais tempo ele fica investido, mais importante fica escolher um rendimento que acompanhe o mercado.